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一家北方城商行的数字化转型探索

2020-09-24
一条有特色的数字化转型路径。

【猎云网(微信:ilieyun)北京】9月24日报道

过去两年,数字化转型成为银行业的热门话题。最受关注的当然还是大型银行,任何一家国有银行或者大型股份制银行成立金融科技子公司的消息,都会成为财经媒体的头条。

但数字化转型显然不是大型银行的专属。在国有银行和股份制银行之外,一些规模相对较小的城商行也在进行数字化探索和实践,并且获得了不错的成绩,秦皇岛银行便是其中的代表。

作为一家总部位于北方三线海滨城市的城商行,地方银行所面临的种种困难,秦皇岛银行一样也没落下,缺人才、缺技术、缺经验……

尽管如此,这家银行自2018年就开始主动进行改革,把科技创新纳入全行的顶层战略,通过引入阿里云、神州信息等“智慧外脑”,逐渐探索出了一条有特色的数字化转型路径。

数字化转型提上日程

距离北京300多公里,海滨城市秦皇岛是1984年改革开放后第一批沿海开放城市。虽然有政策加持,秦皇岛并没有像同批的大连、青岛、天津等走上飞速发展的快车道,在河北省内的GDP排名也比较靠后。

作为与这座城市发展联系较为紧密的城商行,秦皇岛银行的发展也是不温不火,2016年资产规模仅为507亿元,甚至不及长三角经济发达地区一个县级农商行的资产。

“我们要转变,要发展。”2017年4月,拥有30多年金融从业经验的张文权,来到秦皇岛银行担任董事长。经过半年多的细致调研,他从激发队伍新活力入手,带领秦皇岛银行拉开了“改革、创新、发展”的序幕。

为了帮助秦皇岛银行各部门打开眼界,张文权带队对南京银行、宁波银行、苏州银行、中原银行等头部城商行进行了密集拜访,学习其他银行先进的管理和数字化实践经验。

2018年初,秦皇岛银行进行了全行组织架构及运营模式的优化改革,在顶层的战略中提出了“科技引领、创新驱动”发展战略,希望促进科技创新与业务发展深度融合,打造秦皇岛银行高质量发展的核心驱动力。

过去多年,秦皇岛银行每年的IT预算只有几千万元,很多情况下只能选择性地上项目,科技投入仅够支撑全行正常运营。

提出“科技引领”的顶层战略之后,张文权曾半开玩笑地对科技部门说,你们科技部要钱给钱,要人给人,但你们必须帮助银行提升能力和业绩。

而也正是从这一刻起,以前慢悠悠地发展的秦皇岛银行在科技方面的发展开始大幅提速。

瞄准数据创新

针对“科技引领”的顶层战略落地,云计算、分布式架构、移动互联、数据智能等都出现在秦皇岛银行的讨论之中,而综合行内情况,作为数字化转型核心之一的数字化能力建设最终成为了秦皇岛银行“科技引领”落地的第一步。

2018年3月,秦皇岛银行启动组织架构调整,信息科技部在原有扁平化管理的基础上,成立了职责分工更为专业的五个中心,其中的数据应用中心开始数据应用的探索与尝试,目标是要结合业务拓展需求,将数据用起来,并围绕数据进行创新探索,真正实现“把数据管起来、用起来”。

这个中心成立刚2个月,银保监会就下发了《关于印发银行业金融机构数据治理指引的通知》。这份引导银行重视数据治理、数据价值的红头文件,让秦皇岛银行确信,围绕数据进行创新探索的路走对了。

数据应用中心要进行数据应用创新,第一项任务就是要调研全行的数据能力现状。

经过对多个项目深入沟通,数据应用中心有了很多发现。比如,业务报表虽然能够基本满足业务统计分析的要求,但是背后存在着大量手工操作,处理效率不高,由于是人工统计,也对数据准确性带来了挑战。

而在数字化运营层面(例如:精准营销、智能风控、等),不论是业务部门还是科技部门,均未形成用数据说话的能力,缺乏一体化的管理分析体系及配套系统支持。此外,行内在一些基础数据服务能力方面,如:客户画像(标签)体系,也缺乏有效支撑。

因此,打破各业务系统的“隔离墙”,让数据实现融合,同时针对统一数据构建基础数据服务能力成为第一要务,而要实现这些目标,建设全行级的大数据平台变得势在必行。

数据应用中心主任戴志刚至今对秦皇岛银行副行长兼首席信息官赵军朝的一句话印象深刻。“大数据平台必须得上,有这个东西我们才能做很多事情。既然要干,就要干出来特色和成绩来。”

有了高层的鼎力支持,数据应用中心就紧锣密鼓地开始了筹备工作。

经过几个月的调研、交流以及讨论,大数据平台项目最终确定要打造一个能够实现数据集中管理、数据资产复用、自服务式的数据服务平台,支持以全行级视角、以用户为中心为每个业务提供数据资产级别的决策支撑。

经过与各大供应商多轮方案研讨,最终阿里云从所有供应商中脱颖而出,秦皇岛银行金融数据中台的创新之路正式开启。

中台价值略显

金融数据中台可加速实现金融数据的资产化,落地“数据驱动”的银行。但是数据中台的建设不是一撮而就的。因为,中台是一个庞杂系统,包含了技术体系、方法论、人才建设,以及打破部门墙的文化建设等多个方面。

2019年5月份,秦皇岛银行的数据中台一期正式搭建完毕,并逐渐开始导入数据进行全行数据的融合,但是数据中台在业务上的价值还迟迟没有表现出来。

几个月没有产出,数据应用中心团队压力很大。最严重的一次,被别人质问,“你们数据应用中心在干嘛呢?!”

“不被认可让人很难受,心态也很崩溃。”数据应用中心的同事回忆当初的窘境,直言那段时间心里很不舒服,因为自己当时在数据底层做了很多工作,建平台、建模型、做数据集市,只是没有可展示的成果。

好在,所有的前期准备都是有价值的,而业务价值的呈现机会很快就来了。

秦皇岛银行经营决策大屏成为数据中台建成后的第一个业务项目。今天,秦皇岛银行的高层可以通过手机实时查看银行的经营状况,包括资产负债表、营收、盈利等146个经营指标,每个指标都通过图表的形式实时直观地展示出来,从而支持领导层进行快速决策。

而在以前,这是一项需要专门人员进行手工处理的工作,需要多个部门合作,至少需要2个工作日才能完成数量有限的报表,整体耗时较长。

秦皇岛银行经营决策大屏借助阿里云的数据中台能力,极大地提升数据展示效率,缩短了制作时间,减少了人工占用,并实现多端实时推送、自动化适配大屏端、PC端、移动端,最终获得了行内高层的认可。

这个应用的成功上线,一下扭转了业务部门对于数据应用中心的看法。

此后,多个业务部门主动找到数据应用中心,探讨使用数据来提升业务效率,帮助业务团队做决策。随后,秦皇岛银行运营监控大屏、对公流水监测、个贷任务攻坚等可视化应用先后上线。对于普通的业务人员也可以便捷、精准、高效的“用数”,以各种条件拉出客户资料、业务统计、客户行为等内容,大数据应用系统基于数据中台能力,实时分析决策,分钟级内处理完成并展现图表。

目前,数据应用中心正跟业务团队探讨使用阿里云数据中台的商业智能BI功能,来培训业务团队对业务数据进行智能分析。未来,秦皇岛银行计划在一期建设基础之上持续升级,从而建立完整的阿里云数据中台能力,持续提升数据对业务的赋能价值。

为此,数据应用中心团队还在内部沟通的PPT上,开头写“让数据创造价值”,结尾写“为业务决策赋能”,不断提醒自己,也希望业务团队认识到数据的价值。

数字化转型全面加速

秦皇岛银行信息科技部总经理王登峰表示,2019年,秦皇岛银行完成了新一轮基于金融科技的IT规划,在全行层面达成关于数字化转型的共识。数据中台就是其中的一个组成部分。“引入阿里云一方面是为了丰富IT生态资源,另一方面是希望借鉴阿里云的金融行业实践,探索一条更加敏捷的金融科技实践路径。”

2020年,随着金融科技创新的不断深入,整个秦皇岛银行科技部门的投资预算较去年有接近50%的增长,在加大投入之外,该行也通过内部培训、外部引入等方式有意识地储备数字化相关的人才,为秦皇岛银行数字化转型战略提供坚实的保障。

在一期数据中台合作的基础上,秦皇岛银行日前决定进一步加深与阿里云在金融科技建设上的创新合作,通过在移动中台能力建设、统一风控中台能力建设、统一云计算平台能力建设等方面实现更加全面的合作。针对智能风控、智能营销等场景,提供更广泛的数据能力支撑,从而为数字化业务转型全面提速提供保障。

以往银行喜欢跟多家供应商进行合作,而在这场全面的数字化转型过程中,秦皇岛银行将希望有落地实践的阿里云担当主要的合作伙伴。

作为数字化转型的关键一步,秦皇岛银行正在加速手机银行从全国城商行的集中托管平台向自有平台的回迁,并通过阿里云输出的mPaaS移动开发平台进行重构。

2020年年初疫情的爆发,让金融机构意识到,要想应对未来的竞争,就必须倒逼自己加强线上数字化能力,这种能力不仅是存在于柜台、手机APP和网上银行等层面,也是让全链路的业务都能够通过线上数字化方式进行交互,所有的服务在线上不仅是自助式,更多是数字化的交互式服务。秦皇岛银行也不例外。

“我们现在想清楚了,未来我们要获客,就要做线上化及不同渠道的协同与融合,而电子渠道必须放在自己手上。” 王登峰如是说,未来会尝试使用阿里云输出的mPaaS开发一个新的独立移动平台,拓展旅游供应链金融、场景金融等创新业务。

对于中小银行来说,现阶段同质化服务是急需打破的桎梏。只能以客户为中心,才能真正解决这个问题。通过客户的差异化需求,推动银行的差异化、特色化服务。未来一定会发生用场景金融或者数据挖掘去创造价值的变化。因此这也会是秦皇岛银行科技建设的一个重中之重。

4月30日,秦皇岛银行披露2019年年报,交出近年来最好业绩答卷,资产规模突破千亿大关,较2016年翻了一番。董事长张文权提出的“三年再造一个秦皇岛银行”的发展目标,在“科技引领、创新驱动”的发展策略下,在仅仅两年多的时间就已完成。

对于数字化转型之中的秦皇岛银行,他提出的目标之一是,在两三年内将科技水平做到河北地区城商行的前列,并能快速响应现在特色业务的发展。

放眼未来,一个数字化的秦皇岛银行更加值得期待。

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